2014年11月10日-11月16日广州市房贷市场基准利率分析

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内容提示：在二套房利率方面，除1家银行利率为基准上浮25%、2家利率为基准上浮20%，以及1家银行停贷以外，其他银行二套房利率均为基准上浮10%，占比为82.60%。

自2014开年以来，广州的房贷市场平均利率一直处于基准利率之上，5月份甚至一度冲高到7.07%，能够提供优惠利率的银行也急剧减少至一两家。然而，在央行新政的影响下，广州收紧的房贷政策开始松动。根据融360数据监测，自10月开始，广州房贷利率一路下行，截至上周（11月16日），平均利率已降至基准以下，创开年以来新低，优惠利率占比则再创新高。

一、新政落实情况：15家银行“认贷不认房”

上周，新政仍未在广州各银行全面落实。

根据融360最新监测数据，上周，广州新增5家银行落实“认贷不认贷房”的首套房认定标准。据统计，目前广州共有15家银行执行新政，在所有被监测银行中占约7成。这15家银行包括工、农、中、建、交5大国有银行，此外还包括邮储银行、招商银行、渤海银行、广州农商行、浦发银行、中信银行、广州银行、广发银行8家中资银行，以及花旗银行及恒生银行2家外资银行。

二、上周广州房贷市场动态

1.房贷利率变动：7家下调2家上涨

上周，广州房贷市场继续呈现宽松态势。融360在调查中了解到，继11月首周上上周4家银行下调房贷利率之后，上周又有7家银行下调了房贷利率，并且随着这些银行利率的下调，优惠利率占比又有了进一步增长。在这7家银行中其中，工商银行、建设银行及中国银行利率均由基准下调至9.5折；邮储银行和渣打银行利率由基准上浮5%下调至基准；广州农商行利率由基准上浮10%下调至基准；中信银行由基准上浮8%下调至基准上浮2%。

但是，上周民生银行和浦发银行的房贷利率出现小幅反弹，首套房利率均由9.5折上调至基准利率，掉出了优惠利率的行列。

上周，广州房贷市场共有10家银行提供优惠利率，优惠占比从36.36%增长至43.48%，值得一提的是，随着工商银行、建设银行及中国银行将利率降至9.5折，截至目前，工、农、中、建、交五大国有银行首套房利率均降至基准以下。

智研咨询认为，从市场份额占比出发来考虑，国有大行全面提供优惠利率无异于风向标，对未来广州房贷政策进一步放宽具有导向作用。

2.广州10大最低利率排行：中资银行门槛“含糊”

虽然首套房提供优惠的银行不断增加，但是这些利率背后无一例外均附加了限制条件。

相比于汇丰银行、花旗银行及恒生银行简单、清楚地以贷款额度的多少来划分利率的高低，中资银行的优惠利率附加条件则五花八门，有些要求显得暧昧且隐晦。如建设银行、渤海银行、交通银行及中国银行均表示可对优质客户提供利率优惠，但是对于如何定于“优质客户”却难给出明确的判断标准；相比之下，招商银行的要求更为明确——客户要获9.5折利率需要有招行信用卡且开通手机银行、网上银行、存贷通，此外还要有10万-20万的关联存款。

融360认为，虽然目前在新政的影响下，楼市逐渐升温，但是“黄金时代”却是一去不返。在此情况下，银行对于房贷业务会更加审慎，出于资金安全性的考虑，银行更愿意将优惠利率提供给还款有保障且未来能给银行带来更多收益的“优质客户”。

3.首套及二套房利率分布：首套房优惠利率占比超4成

上周，广州房贷市场首套房优惠利率占比进一步升高，从36.36%增长至43.48%，其中，9折利率占比为4.35%，9.5折利率占比为30.43%，9.6折-9.9折占比为8.7%；基准利率相比上上周大幅增加，占比由22.72%增长为34.77%；随着基准及基准以下利率占比的增加，基准以上利率有所减少，其中，首套房利率基准上浮5%的银行有2家，占比8.70%，基准上浮10%及15%的银行各有1家，占比均为4.35%；停贷银行仍为1家，占比4.35%。总体来看，房贷市场依旧延续放松趋势。

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