2013年发展中国网络银行科学运行系统

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内容提要：当今商业银行的经营理念已经逐渐由“产品中心主义”向“客户中心主义”过渡，充分考虑客户需求，为目标客户量身打造高匹配度的产品，已经成为银行竞争的重要策略。

我国网络银行发展尚处于初级阶段，依然存在很多的问题。网络银行的进一步发展和完善，需要政府、银行、客户多方面相互协作，共同形成一个利于我国网络银行发展的科学运行系统。

其一，完善相关的法律法规，营造有利的外部环境。良好的制度环境是网络银行进一步发展的重要保证，我国应加大对网络银行制度环境建设和维护的投入。一方面，针对网络银行具体情况，对现有的相关法律法规进行适当修正和调整，使其适应银行电子化的趋势; 另一方面，尽快颁布相关的法律和政策，制定具有较强针对性的法规，对网络银行的环境进行维护和完善。相关法律法规的制定和调整既要借鉴发达国家的先进经验，又要立足于我国金融业尤其是网络银行的发展现状。

其二，构建完整的交易保障体系。网络银行最基本也是最核心的问题就是安全性，必须充分重视和保障网络银行的安全性，建立完整、安全的交易保障体系。当然，这是一个多方共同努力的过程。首先，政府应该集中精力组织力量开发和筛选适合我国网络银行的安全保障技术，并在使用中不断更新技术，使之始终保持先进性，以保障其安全性。其次，银行应该致力于网络银行安全性保障措施的采用和创新，不断加强防火墙的保护、加密交易通道的建设以及身份认证的可信度。最后，客户在使用过程中也要采取客户终端浏览器码处理技术等进
行网络交易安全的保障。

其三，积极创新，提供个性化的高附加值产品。不断创新，塑造品牌，是一个企业的核心竞争力，也是赢得市场的重要方式。网络银行想要赢得更大的市场占有率，就必须致力于自身产品的创新以及提供个性化的高附加值产品和服务。

当今商业银行的经营理念已经逐渐由“产品中心主义”向“客户中心主义”过渡，充分考虑客户需求，为目标客户量身打造高匹配度的产品，已经成为银行竞争的重要策略。网络银行应该继承并在这个基础上有所突破，不断创新，以更加个性化、高度满足客户需求的高附加值产品形成企业的竞争力，赢得更大的市场份额和客户的认可及忠诚，从而提高企业的影响力。

其四，加强新技术的创新与采用，提供有力的技术保障。

网络是信息和数据传输的基础，是银行发展电子商务的基础，所以网络技术的不断创新和采用，对于网络银行的发展而言具有重要的意义。网络科技的进步带来网络环境的不断改善，这包括更快的网络速度、更大的网络覆盖面、更多元的网络内容、更有力的网络监管等，而网络环境的进步都直接或者间接地促进了网络银行的建立和发展。

其五，加强网络银行的宣传力度，增强公众网络意识。

网络银行的发展需要良好的软环境作为支撑，这需要政府、银行和公众的共同努力。政府通过提高国民素质、扩大网络的使用范围、发展电子商务、改善网络人文环境等，扩大网络银行的普及率，促进公众网络意识的觉醒和提高。银行通过自身的宣传，扩大知名度和影响力。公众应自觉维护网络环境安全和文明，以保证网络银行的健康生存软环境。总之，网络银行需要良好的社会环境为依托，这既是社会各方共同努力的成果，也促进了社会各方的利益增长。