我国电子银行业务市场营销解析

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内容提要：电子业务客户群体偏于年轻化，集中于20到40岁，这一年龄段的客户群体素质较高，一方面对产品的个性化需求以及营销的专业程度要求较高，另一方面对于电子渠道的营销又有着较好的适应性。传统的单一以产品为中心的营销模式需要根据这一特点进一步转换思路，除了保持原有的产品营销策略外还要分析用户数据不断细分客户，预测客户的热点，利用客户关系管理系统，通过各种电子渠道如手机、电话、互联网对不同用户采用不同的营销策略，保持对于高端客户提供专业化服务同时又要对普及型客户细分群体，有重点有针对性地进行营销。

2012-2016年中国第三方电子支付市场运行态势与发展趋势研究报告

目前，我国电子银行业务的发展正处于全面替代柜台业务，向客户资源整合以及产品创新方向发展的阶段，这一阶段对商业银行的管理、营销都提出了新的要求，主要表现为以下几个方面：

首先，在银行内部管理上，要求管理决策更加高效。相比传统业务，电子业务更多体现的是信息的处理和流转，高度虚拟化的本质使得电子业务可以更快的响应用户的需求，这也就对商业银行反应能力提出了更高的标准，这里所说的反应能力包括对针对客户的需求调整产品结构推陈出新的能力；把握市场动向对营销策略作出快速调整的能力；掌握新的科技手段快速研发新产品的能力。这就需要管理组织进一步的扁平化，减少信息传递的环节，提高决策执行效率，除此之外还要在银行内部大力推广信息管理系统以及分析决策系统，减少人工的干预环节，保证最终决策的高效和科学。

其次，在产品营销上要转换传统的营销理念。电子业务客户群体偏于年轻化，集中于20到40岁，这一年龄段的客户群体素质较高，一方面对产品的个性化需求以及营销的专业程度要求较高，另一方面对于电子渠道的营销又有着较好的适应性。传统的单一以产品为中心的营销模式需要根据这一特点进一步转换思路，除了保持原有的产品营销策略外还要分析用户数据不断细分客户，预测客户的热点，利用客户关系管理系统，通过各种电子渠道如手机、电话、互联网对不同用户采用不同的营销策略，保持对于高端客户提供专业化服务同时又要对普及型客户细分群体，有重点有针对性地进行营销。

再次，要加强对科技、金融、产品营销方面人才的培养与引进。

人才缺乏目前是商业银行电子业务发展的一个主要的制约因素，电子业务缺乏具有创新增值的产品，缺乏有效的营销手段以及业务安全保障等问题归根结底是人才缺乏的问题，尤其是对科技、金融以及市场营销有综合能力的人才。在人才培养上，除了对银行内部的员工进行培训以外，还要通过走出去引进来的方式，培养引进一批综合技能的人才，使商业银行不仅有能力研发满足市场需求的产品，更有能力研发创造市场需求的产品。

最后，要进一步加强电子银行产品安全性建设。电子银行业务给客户带来便捷的同时又使客户的资金面临着新的安全隐患，通过电子业务进行犯罪的方式近年来更是层出不穷。因此，在加强电子银行业务推广的同时要进一步增强安全防范意识，除了要健全内部安全制度之外，还要针对现有的犯罪方式，跟踪了解最新科技动态，利用已有的科技手段综合防范综合治理。

商业银行职能决定了商业银行将成为信息经济的领军者，金融业务电子化就是其最为显著的特征，商业银行只有在新的条件下通过科学管理不断调整发展策略，才能够在激烈的商业竞争中立于不败之地。