我国电子商务保险发展趋势分析

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内容提要：促进电子商务行业及相关行业的规范发展首先，电子商务保险的推广将反过来促进电子商务行业的发展，推广保险可以有效地增强人们的信任感，扩大电子商务市场，在扩张的市场需求下，电子商务的发展才能有足够的动力。其次，电子商务保险的发展有助于推动相关行业的规范发展。

2012-2016年中国移动电子商务市场分析及发展趋势研究报告

1发展电子商务保险的路径

(1)从保险对象的角度进行分析，B2B是电子商务保险起步最为合适的对象，企业作为一个机构，在投保阶段，保险公司对其进行信用评估较为容易，在保险期间，保险公司对其进行风险管理与控制也更易于操作。但鉴于我国的电子商务发展的历史原因，电子商务技术的发展在拉动着企业电子商务的需求，就现在的情况来看，企业间的电子商务保险发展还存在着不足。

值得注意是，我国C2C的电子商务保险异军突起，网购退货保险、拒不签收险横空而出，这与我国C2C电子商务的迅猛发展是密不可分的。在一个如此大的市场面前，保险公司应该加大对该市场的研究，培养专业保险人才，完善已有险种的设计，拓展新的险种，争取更大的市场。

(2)从保险险种的角度进行分析， 财产保险实施的可行度最大，其中的货物运输保险与传统的货运险存在着很大的相似性， 可以首先发展，网购退货保险可以在现有的基础上进一步完善，克服其缺陷与不足。

针对电子商务中的责任与信用风险，保险公司应该加大对其的宣传力度，国家也应该更加重视。美国在20世纪80年代前后，责任保险业务的保险费收入就已经占到该国整个非寿险业务的45%~50%，而我国的责任保险迄今仍尚未成为一个独立的市场。

在我国推广责任保险的过程中，可以将电子商务责任保险融入，更为有效的推进这一进程。

电子商务的关键之一是信任感，信任感的建立一方面有赖于信用体系与法律体系的构建，另一方面则可借助于信用保险和保证保险的推行。信用保险可以使保险人为买家担保卖家的信用，也可以为卖家担保买家的信用，可以有效促进电子商务中双方信任感的构建。保证保险则可以使保险人为卖家担保自身的信用，增强买方的信任感。鉴于信用保证保险的险种设计比较复杂，现阶段其发展受到了限制，但信用保险与保证保险在电子商务中的作用是重大的，应该予以大力支持。

2 发展电子商务保险的长远意义

2.1 促进电子商务行业及相关行业的规范发展首先，电子商务保险的推广将反过来促进电子商务行业的发展，推广保险可以有效地增强人们的信任感，扩大电子商务市场，在扩张的市场需求下，电子商务的发展才能有足够的动力。其次，电子商务保险的发展有助于推动相关行业的规范发展。

比如，我国信用体系的建立还很不完善，在推广电子商务保险的过程中，可以与信用体系得到构建相结合，保险公司与银行、企业等相关部门合作，相互促进，完善我国的信用体系，还可以提高企业的信息化水平。

电子商务保险的发展能促使电子商务法律体系的构建。电子商务作为一个新兴事物，由于其全球性和社会性，相关法律制度的建设也存在着特殊和复杂之处。在初始阶段，需要构筑一个立法框架，然后在以后的实践中不断修补和扩充，电子商务保险的推广不仅可以促使这个框架的构筑，还能在今后的过程中与法律制度的修改共同发展，互相补充，从法律和经济效益等多方面进行完善。

同时，电子商务保险的发展可以使物流行业尽快达到专业化的目标。一方面，对交易风险的保障可以增加物流行业的市场，另一方面，对物流行业风险的保障与监督管理，可以促进物流行业的改进，并利用保险的技术机制，对物流行业的专业化、高效化发展提供激励机制。

2.2 促进保险行业的发展进行保险创新，发展电子商务保险。这项新的险种，可以扩大保险的覆盖面，加强风险控制的能力，提升我国保险行业的形象。同时，发展电子商务保险还可以促进网上保险的发展。在电子商务化的时代里，保险行业本身也正在进行着电子商务化的过程。电子商务保险的投保人本身就熟悉电子商务的操作，更易于接受网上保险这一模式，不仅推广了保险业的电子化，还降低了保险成本，更有助于吸引投保人。