2013年中国旅游消费信贷业在我国的发展背景

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内容提要：当前，我国的旅游产业迅猛发展，已与教育消费、汽车消费和住房消费等并列成为我国的消费热点。

旅游消费信贷业在旅游产业中是一个新的产业，是旅游市场发展到一定阶段而随之诞生的。在欧美等发达国家旅游消费信贷业发展较快，而在我国却发展缓慢。

一、旅游消费信贷业在我国的发展背景

当前，我国的旅游产业迅猛发展，已与教育消费、汽车消费和住房消费等并列成为我国的消费热点。国家统计局和旅游局等相关机构的统计表明：2005年，我国的国内旅游出游人数达到12.12亿人次，国内旅游收入达到5286亿元；入境旅游人数达到12029万人次，旅游外汇收入达到292.96亿美元，国内国际旅游业总收入为7686亿元，公民出国（境）人数达到3103万人次，各项统计指标均创历史新高。因此，在我国，旅游消费信贷业的大背景便是我国国民经济的迅速发展，小环境则是旅游行业本身的快速增长。由此，便使金融信贷和旅游法律等相关领域环境得到改善，为旅游消费信贷的发展创造了极为有利的条件。

二、旅游消费信贷业在我国的发展现状及存在的问题

（一）旅游信贷发展现状堪优。1998年我国消费信贷起步以来，各商业银行都纷纷瞄准了消费者这一层面来开拓业务，有针对性地提供金融服务，旅游信贷也开始初现端倪。1998年建设银行上海分行在国内金融界第一个推出了个人住房贷款品牌“乐得家”，1999年把旅游也划进“乐得家”的服务范围。当前，商业银行主要推出了两类形式的旅游消费信贷业务：一类是说明用途的旅游消费信贷，如“旅游度假消费贷款（中国银行推出）”，“旅游信贷业务（光大银行推出）”等，有的银行还退出了“个人小额质押贷款业务”用于旅游消费；还有一种是信用卡业务。

综上可知，速度慢、规模小是我国旅游消费信贷发展中呈现出的特点，与旅游收入的不断增加和旅游业的快速发展形成了鲜明的反差。

（二）个人旅游消费信贷产业在我国发展缓慢的制约因素分析

1、旅游消费者方面：（1）传统消费观念的严重制约。在我国，即使借钱购房置地也向来被认为是天经地义，但是贷款旅游就不被接受和认可了，旅游是一种在食宿等基本生活需要得到充分满足后才会被考虑的额外消费。（2）消费者的收支和预期不确定。未来收支和预期的不确定，会使消费者将自己的闲散资金存人金融机构，以防急需用钱，更别说贷款旅游了。

2、银行以及相关金融机构方面：（1）缺乏利益驱动。追求利益最大化，是商业银行的企业本质。但是，到目前为止，我国的商业银行远远没有完全市场化，对于一般金额较小的个人旅游消费信贷业务往往积极性不高。（2）复杂的信贷办理程序。对于旅游消费贷款，银行要求出具的证明、证件和其他相关材料很多。这种繁琐的手续造成较长的申请周期（至少10天），消费者贷款的热情也会因为过于复杂的申办程序而受到抑制。

3、社会诚信环境方面：国内外相关学者一致认为，改革开放以来，我国社会的最大损失是信用丧失。商业银行吸收了大量闲散社会资金，但却不敢轻易地贷款给个人，其中最重要的一个原因便是我国的社会诚信度太低，银行开展个人信贷业务时所必须的个人信用等级评价体系也没有完全建立起来。