中国商业银行柜面业务风险管理研究报告（2007）

中国商业银行柜面业务风险管理研究报告（2007） 内容介绍：

　　柜员和柜员主管是柜面业务风险认识和控制主体，是银行柜面操作风险的主力军。因此，要从"责任主体"的角度分析和研究柜员们履行风险控制的目标、责任、环境、能力和条件，切实解决"四无"问题。

第1章：绪言

　　第1节：全国银行机构发生各类案件

　　第2节：探讨并有效进行银行柜面业务风险管理的意义

第2章：银行柜面风险客观存在性与可控性

　　第1节：柜面业务风险的定义

　　第2节：银行柜面风险客观存在性

　　☆由银行的金融中介本质所决定

　　☆由银行内部治理机制所决定

　　☆由柜面业务处理对"人"主观判断的依赖性所决定

　　第3节：柜面业务风险的可控制性

　　☆通过制度设计、机制建设进行有效管理

　　☆借助先进信息技术和管理工具

　　☆新巴塞尔协议

第3章：中国商业银行柜面业务风险管理存在的问题

　　第1节：从风险控制组织体系看

　　☆各体系间缺乏统一的协调规划

　　☆各体系监控信息沟通不充分，监控结果运用不足

　　☆传统的监督检查方式不科学，难以充分发挥监管作用

　　第2节：从风险控制的对象看

　　☆客户风险

　　☆银行和客户间信息不沟通

　　第3节：从风险控制流程看

　　☆"一人感冒、全家吃药"现象

　　☆"一管就死、一放就乱"困局

　　第4节：从风险控制依据看

　　☆规章制度互不衔接甚至相互矛盾

　　☆制度规定过于笼统空洞和部分条款过于僵化

　　☆制度与实际操作脱节

　　第5节：从风险控制主体看

　　☆柜员对控制风险的态度、能力、经验、手段和条件

　　☆"四无"现象

　　第6节：从风险控制的手段看

第4章： 防范和控制柜面风险的对策

　　第1节：强化事前事后控制

　　☆"前、中、后"全程统筹规划和重新布局

　　☆"重了解、强监测、简控制"思路

　　☆重建业务处理流程和风险控制体系

　　第2节：健全柜面客户管理体制，建立银企沟通机制

　　☆消除客户管理"真空"

　　☆建立客户管理制度

　　☆完善业务流程和规章制度，提高制度的科学性和实效性

　　第3节：彻底转变监控方式，整合增强事后监控体系功能

　　☆事后监督应重点

　　☆建立"交易、账户、客户、柜员"全方位监测体系

　　第4节：强化"以人为本"原则，充分发挥银行员工风险控制的主体作用

　　☆"责任主体"与"四无"问题

　　☆发挥员工的"主体作用"

　　☆建立柜员风险补偿制度

　　第5节：引进先进技术工具，改造提升风险管理的技术环境

　　☆指纹认证技术

　　☆电脑验印技术、电子密码系统