2015-2020年中国农村商业银行行业分析及战略咨询报告

报告名称：2015-2020年中国农村商业银行行业分析及战略咨询报告
出版日期：2015-7
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自改革开放以来，我国经济增长迅猛，呈现出巨大的发展潜力。根据国家统计局统计，2013 年我国国内生产总值（GDP）和进出口总额分别为568,845 亿元和41,603 亿美元。在2007 年至2013 年间我国GDP 的年均复合增长率为13.52%。作为全球经济增长最快的国家之一，我国已成为世界第二大经济体。

2007--2013 年我国GDP、人均GDP 和进出口总量情况：

项目	2007年	2008年	2009年	2010年	2011年	2012年	2013年
GDP（亿元）	257,306	300,670	335,353	397,983	471,564	519,322	568,845
进出口总量（亿美元）	21,738	25,616	22,072	29,728	36,421	38,668	41,603

资料来源：国家统计局

作为我国经济体系的重要组成部分，银行业是我国投融资体系的基础，是经济发展的重要资金来源。根据人民银行统计，2013 年全年社会融资规模为17.29万亿元，比2012 年增加1.53 万亿元。其中，本外币各类贷款共计13.87 万亿元，占整个社会融资总规模的80.22%。

近年来，我国经济的高速增长推动了银行业的快速发展。根据国家统计局统计，截至2013 年12 月31 日，我国全部金融机构本外币各项存贷款余额分别为107.06 万亿元和76.63 万亿元，在2007 年至2013 年间的年均复合增长率分别为17.78%和1843%。

2007 --2013 年我国全部金融机构本外币存贷款情况：（单位：亿元）

2007年	2008年	2009年	2010年	2011年	2012年	2013年	年均复合增长率（2007-2013）
各项存款余额	401,051	478,444	612,006	733,382	826,701	943,102	1,070,588	17.78%
其中：企业存款	144,814	164,386	224,357	252,960	306,327	345,124	380,070	17.45%
储蓄存款	176,213	221,503	264,761	307,166	333,955	410,201	465,437	17.57%
各项贷款余额	277,747	320,049	425,596	509,226	581,893	672,875	766,327	18.43%
其中：短期贷款	118,898	128,571	151,353	171,237	217,480	268,152	311,772	17.43%
中长期贷款	138,581	164,160	235,579	305,127	333,746	363,894	410,346	19.83%

资料来源：国家统计局

随着我国市场经济的不断发展以及金融体制改革的深化，小微企业信贷、涉农信贷呈现供求两旺。根据中国人民银行统计，2012年全国银行金融机构的小微企业贷款余额11.58万亿元，同比增长16.6%，比上季度末低4.1个百分点，增速分别比同期大、中型企业贷款增速高8个和1个百分点，比同口径企业贷款增速高3.3个百分点，高于各项贷款增速1.6个百分点；2012年主要金融机构及农村合作金融机构、城市信用社、村镇银行、财务公司本外币农村贷款余额14.54万亿元，同比增长19.7%。

2004 年6 月5 日，国务院下发《关于明确对农村信用社监督管理职责分工指导意见的通知》（国办发[2004]48 号），明确了“国家宏观调控、加强监管，省级政府依法管理、落实责任”的监管原则，建立省级政府、信用社省级管理机构、银监会、人民银行分工合作，对农村金融机构的新监管体系。

农村商业银行作为农村金融改革的产物，凭借其灵活的管理体制、高效的业务流程、规范的公司治理等优势，扎根农村市场，开拓经营，成为农村金融市场的领跑者。2013年，农村商业银行的资产规模和家数呈现了爆发性增长，截至2013年末，农村商业银行的总家数由2012 年末的337 家增加至468家。

随着我国新农村建设的不断发展、农村金融改革的不断深化以及国家对社会主义新农村建设投入的不断增加，农村商业银行凭借体制及在客户市场的优势，在农村金融领域具有极大的发展空间。

188bet金宝搏网站发布的《2015-2020年中国农村商业银行行业分析及战略咨询报告》共十二章。首先介绍了中国农村商业银行行业的概念，接着分析了中国农村商业银行行业发展环境，然后对中国农村商业银行行业市场运行态势进行了重点分析，最后分析了中国农村商业银行行业面临的机遇及发展前景。您若想对中国农村商业银行行业有个系统的了解或者想投资该行业，本报告将是您不可或缺的重要工具。

本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。

报告目录：

第一章　 农村商业银行 概述

第一节商业银行的分类及特征

一、商业银行的基本职能

1、信用中介职能

2、支付中介职能

3、信用创造功能

4、金融服务职能

二、商业银行的分类

三、商业银行的法律性质

四、商业银行的主要特征

第二节农村商业银行的相关概述

一、农村商业银行特殊性

二、三类农村金融机构的范畴界定

三、农村合作银行与农商行的区别

四、农村商业银行机构模式解析

第二章　2014年中国农村商业银行的发展环境分析

第一节 2014年中国经济环境分析

一、中国主要经济指标统计

二、中国国民经济运行情况

三、中国一揽子经济复苏计划成效明显

四、国家十大产业振兴规划有序推进

五、2014年中国经济发展状况

六、中国酝酿制定一揽子减税计划

第二节 2014年中国农村商业银行政策环境分析

一、房地产政策对银行业的负面效应

二、金融30条对国内商业银行的影响解读

三、国九条鼓励商业银行信贷投放促经济增长

四、央行的非常规货币政策分析

五、银行信贷政策变化情况

六、央行确定货币政策基调

七、中华人民共和国商业银行法

八、农村商业银行管理暂行规定

第三节 2014年中国银监会的监管动态

一、《商业银行并购贷款风险管理指引》解读

二、中小商业银行分支机构获准生证

三、商业银行新规框变化大

四、银信合作指引出台城商行获利大

五、银监会出台指引规范商业银行资本充足率状况

六、银监会限制商业银行信贷资产转让

七、银监会或出新政管束银行信贷理财

八、2014年银监会监管重点

第四节 2014年中国农村商业银行社会环境分析

一、中国社会民生环境现状

二、我国居民消费结构渐趋多元化

三、我国信用体系建设已取得良好成效

四、本土中小企业融资渠道亟待拓宽

五、城市居民投资理财意愿透析

第三章　201年中国银行业整体运行态势分析

第一节中国银行业发展总体概况

一、中国银行业的发展历程

二、国内的银行业发生历史性的巨变

三、中国银行业经济运行分析

四、金融危机下我国银行业发展良好

第三节 2014年中国银行业发展分析

一、2014年我国银行业发展盘点

二、2014年银行货币信贷数据统计情况

三、2014年我国银行业信贷情况分析

第三节 2009-2014年银行业主要指标

一、2009年银行业资产与负债情况

二、2010年银行业资产与负债情况

三、2011年银行业资产与负债情况

四、2012年银行业资产负债及不良贷款情况

五、2014年银行财务指标情况

第四节 2014年中国银行业存在的问题与对策

一、我国银行业发展存在创新不足

二、中国银行业发展的主要策略

三、加快中国银行业发展的主要措施

四、中国银行业发展方向选择的若干建议

五、解析国内银行业并购的战略选择

第四章　近几年中国农村金融发展深度聚焦

第一节中国农村金融制度发展综述

一、我国农村金融制度的改革进程分析

二、农村金融体制改革凸显三大特点

三、我国农村金融体系的结构简述

四、农村金融体系对经济发展的作用机制解析

第二节中国农村金融市场发展透析

一、农村中小金融机构取得突破发展

二、中国新型农村金融机构运行现状探究

三、中国农村金融实现跨越式发展

四、农村金融发展获国家政策有力支撑

五、农村金融市场成为金融机构竞争焦点

第三节中国农村金融的供需形势分析

一、供需理论的基本研究

二、供给演变及特征分析

三、需求演变及特征分析

四、供需对接中的矛盾剖析

第四节农村金融建设存在的问题分析

一、我国农村金融体系面临双向掣肘

二、两种农村金融体制的固有缺陷与不足

三、中国农村金融市场存在的主要问题

四、新农村建设高潮下农村金融发展的突出问题

第五节促进农村金融发展的对策分析

一、增强农村金融服务水平的可行路径

二、加快推动农村金融市场发展的对策建议

三、健全完善农村金融制度的战略举措

四、响应新农村建设应积极创新农村金融

五、农村县域金融发展的国外借鉴及相关建议

第五章　中国农村商业银行综合分析

第一节中国农商行发展的背景与动因

一、制度背景

二、宏观经济基础

三、微观动力

第二节中国农村商业银行发展概况

一、中国农商行发展的基本现状

二、农商行步入快速发展轨道

三、中国农村商业银行加速扩张

四、农商行促进城乡统筹快速发展

五、新农村建设给农商行带来投资良机

第三节农村商业银行的业务开展分析

一、总体业务范畴

二、个人理财业务

三、中间业务

四、网上支付业务

第四节农村商业银行存在的问题分析

一、农村商业银行面临的体制制约

二、农村商业银行发展的主要缺失

三、国内农村商业银行缺乏品牌形象

四、农村商业银行在定位上的尴尬处境

第五节促进农村商业银行发展的对策

一、农村商业银行加速发展的对策措施

二、农商行品牌战略的实现途径探讨

三、农村商业银行健康发展的战略思路

四、农村商业银行实现后发制人的攻略

五、从城乡统筹视角发展农商行的建议

第六章　2008-2014年农村商业银行运营状况

第一节资产负债情况

一、2009年农商行资产负债状况

二、2010年农商行资产负债状况

三、2011年农商行资产负债状况

四、2012年农商行资产负债状况

五、2014年农商行资产负债状况

六、同比分析

第二节存贷款余额情况

一、2009年农商行存贷款状况

二、2010年农商行存贷款状况

三、2011年农商行存贷款状况

四、2012年农商行存贷款状况

五、2014年农商行存贷款状况

六、同比分析

第三节不良贷款情况

一、2009年农商行不良贷款状况

二、2010年农商行不良贷款状况

三、2012年农商行不良贷款状况

四、2014年农商行不良贷款状况

第七章　2014年农村商业银行区域发展分析

第一节东北、华北地区

一、辽宁省农村商业银行发展概况

二、山西首家农商行进入筹建轨道

三、天津境内第二家农商行获准成立

第二节华东地区

一、山东首批农商行完成股改顺利开业

二、苏南农村商业银行集体向苏北扩张

三、江苏省辖市农村商业银行再添生力军

四、福建省首家农商行在上杭面世

五、2014年伊始浙江首家农商行开业运营

第三节华中地区

一、河南省农信社向农商行改制初见成效

二、县级农村商业银行正式登陆湖南

三、湖南第三家农商行落子永州江华

四、湖北首个县级农商行募股进展顺利

第四节华南地区

一、广东掀起新一波农信社改制农商行浪潮

二、广东东部地区首家农商行在揭阳问世

三、广西引入农商行分支机构助力农村金融

四、海南成立农村商业银行的必要性阐析

五、海南农信社向农村商业银行改制的相关思考

第五节西南地区

一、陕西首家农村商业银行挂牌开业

二、成都农村商业银行挂牌运营

三、四川首个县域农商行花落长宁

四、贵阳积极推进农村金融改革组建农村商业银行

第八章　2014年中国农村商业银行的市场竞争分析

第一节农村商业银行的SWOT剖析

一、外部威胁

二、外部机会

三、内部劣势

四、内部优势

五、结论与战略

第二节农商行在农村金融市场的竞争力评析

一、经营状况指标

二、盈利能力指标

三、资产质量指标

第三节 2014年农村商业银行的竞争格局剖析

一、资产总额排名

二、存贷款规模排名

三、净利润排名

第九章　2014年中国农村商业银行的改革与上市

第一节由农信社向农商行的改革研究

一、中国农村信用社改革的基本状况

二、农信社向农村商业银行转型的意义浅析

三、农信社改制为农商行存在的掣肘

四、由农信社向农村商业银行转型的相关建议

第二节农村商业银行自身的改革方向

一、进一步明确农商行的法律地位

二、调整产权制度和公司治理结构

三、改革人民银行的监管政策和监管体系

四、强化内部和外部的基础设施建设

第三节农村商业银行的上市研究

一、渝农商行登陆港交所开启农商行上市大幕

二、各地农商行动作频频上市热情高涨

三、农村商业银行上市存在的主要阻力

四、股权问题成农村商业银行上市拦路虎

第十章　2014年中国农村商业银行的经营管理分析

第一节农村商业银行公司治理成效与弊病分析

一、农村商业银行治理机构的突破成果

二、农村商业银行公司治理存在的不足

三、农村商业银行公司治理的可行路径

第二节农村商业银行的经营管理策略探讨

一、农村商业银行应树立正确的经营机制

二、农村商业银行的创新战略探索

三、农商行企业文化建设的缺失及完善策略

四、强化农村商业银行资产负债管理的策略方案

五、农商行处理不良贷款的对策措施

第三节城区农商行的定位与经营策略

一、正确认识城区农商行的基本形势

二、增强管理者的学习、决策和号召能力

三、转变思想坚持四大理念

四、实行六项差别化定位及服务

第四节县域农商行的定位与经营理念

一、组建模式的改良发展

二、市场经营管理战略定位

三、人力资源与长期战略整合设计

四、风险规避思路

第十一章　2014年中国重点农村商业银行机构

第一节重庆农村商业银行

一、银行概况

二、重庆农商行经营状况分析

三、重庆农村商业银行业务模式剖析

第二节北京农村商业银行

一、银行概况

二、北京农商行经营状况分析

三、2014年北京农商行发展简况

第三节上海农村商业银行

一、银行概况

二、上海农商行经营状况分析

三、2014年上海农商行加快网点扩张步伐

第四节广州农村商业银行

一、银行概况

二、广州农商行经营状况分析

三、2014年广州农商行积极向异地扩张

四、2014年底广州农商行上市进程骤然加快

第五节常熟农村商业银行

一、银行概况

二、常熟农商行经营状况分析

三、常熟农商行多元化模式取得积极成效

第六节张家港农村商业银行

一、银行概况

二、张家港农商行经营状况分析

第七节吴江农村商业银行

一、银行概况

二、吴江农商行经营状况分析

三、吴江农商行经营状况分析

四、吴江农商行持之以恒实施跨区经营战略

第八节武汉农村商业银行

一、银行简介

二、武汉农商行经营状况分析

三、武汉农商行的成长轨迹解析

四、武汉农商行走差异化道路竞逐小额担保市场

第十二章农村商业银行的风险管控分析 ZY LC

第一节农商行面临的信贷风险及规避措施

一、农商行信贷风险的主要成因剖析

二、农商行面临的信贷风险隐患探析

三、农商行信贷风险的防范与规避对策

第二节农商行的流动性风险管理分析

一、商业银行流动性风险管理简述

二、中国农商行流动性风险管理的现况

三、加强农商行流动性风险管理的对策

第三节农商行实施合规风险管理的相关研究

一、农商行风险管理存在的薄弱环节

二、合规风险管理体系的五大特点

三、农商行合规风险管理体系的构建措施

第四节农村商业银行的综合风险管控方案

一、创建有效的风险管理机制

二、完善经营管理模式及提高决策水平

三、提高核心竞争能力

四、培育和塑造优秀的风险管理文化

图表目录：

图表：中国现行的金融机构体系图

图表：商业银行的分类状况

图表：2014年农村中小金融机构基本状况

图表：2009-2014年中国农村商业银行基本指标

图表：2009年农村商业银行资产负债分季度统计数据

图表：2010年农村商业银行资产负债分季度统计数据

图表：2011年农村商业银行资产负债分季度统计数据

图表：2012年农村商业银行资产负债分季度统计数据

图表：2013年农村商业银行资产负债分季度统计数据

图表：2014年农村商业银行资产负债分季度统计数据

图表：2009年农村商业银行存贷款余额分季度统计数据

图表：2010年农村商业银行存贷款余额分季度统计数据

图表：2011年农村商业银行存贷款余额分季度统计数据

图表：2012年农村商业银行存贷款余额分季度统计数据

图表：2013年农村商业银行存贷款余额分季度统计数据

图表：2014年农村商业银行存贷款余额分季度统计数据

图表：2013年农村商业银行不良贷款统计数据

图表：2013年农村商业银行不良贷款分季度统计数据

图表：2014年农村商业银行不良贷款统计数据

图表：2014年农村商业银行不良贷款分季度统计数据

图表：2014年农商行、农合行和农信社经营状况比较

图表：2014年农商行、农合行和农信社盈利能力比较

图表：2014年农商行、农合行和农信社资产质量比较

图表：2014年资产总额前五名的农村商业银行

图表：2014年存贷款规模前五名的农村商业银行

图表：2014年净利润前五名的农村商业银行

图表：省联社控制下农村商业银行权力受到的限制

图表：略……